2019年商业银行学-第1章.ppt_图文

发布于:2021-05-15 08:59:36

第一章 商业银行概述 知识要点 商业银行的发展 商业银行的制度 商业银行的职能及作用 商业银行的特点 商业银行的业务 第一章 商业银行概述 ? §1.1 金融体系中的商业银行 ? §1.2 商业银行的特点与功能 ? §1.3 商业银行的业务简介 ? §1.4 中国商业银行发展简述 商业银行经营管理 §1.1 金融体系中的商业银行 ? 1.1.1商业银行的产生与发展 ? 1.1.2商业银行与金融市场 商业银行经营管理 1.1.1商业银行的产生与发展 ? 1)商业银行的产生 ? 14、15世纪的欧洲,由于优越的地理环境 和社会生产力的发展,各国与各地区之间 商业往来日渐密切 ? 银行业最早的发源地是意大利 ? 中国的银行业产生较晚 商业银行经营管理 1.1.1商业银行的产生与发展 ? 2)商业银行的发展 ? (1)商业银行发展的原因 第一,为了规避政府管制 第二,竞争的压力 第三,现代信息技术的发展和网络 的普及 商业银行经营管理 1.1.1商业银行的产生与发展 ? 2)商业银行的发展 ? (2)商业银行发展的特点 第一,商业银行与非银行机构不断 融合,形成大型复合型的金融机构 第二,商业银行的发展更趋国际化 商业银行经营管理 1.1.1商业银行的产生与发展 ? 2)商业银行的发展 ? (2)商业银行发展的特点 第三,风险管理成为其业务管理的 重心 第四,商业银行更加强调创新是其 生命力 商业银行经营管理 1.1.2商业银行与金融市场 ? 1)商业银行与金融市场之间的争议 ? (1)在风险管理方面的争议 ? (2)在信息处理方面的争议 ? (3)在公司治理和企业监管方面的争议 ? (4)在促进经济成长和技术进步方面的 争议 商业银行经营管理 1.1.2商业银行与金融市场 2)商业银行与金融市场相辅相陈、共同成长 (1)商业银行是金融市场的主体之一 (2)金融市场为商业银行提供更为广阔的 风险分散空间和收入空间 (3)金融创新使商业银行与金融市场更为 相融 商业银行经营管理 §1.2 商业银行的特点与功能 ? 1.2.1商业银行的特点 ? 1.2.2商业银行的职能与作用 ? 1.2.3商业银行的类型 ? 1.2.4商业银行的内部组织结构 商业银行经营管理 1.2.1商业银行的特点(性质) ? 商业银行的定义 ?商业银行是以追求最大利 润为目标,以多种金融资 产为其经营对象,能利用 负债进行信用创造,并向 客户提供多功能、综合性 服务的金融企业。 商业银行经营管理 ? 商业银行的性质从以下三个层面上来理解: ? 1、商业银行具有一般企业特征: ? 利润最大化目标、自负盈亏、自求发展 ? 2、商业银行是经营货币资金的金融企业, 是一种特殊的企业: 活动范围 创造物 一般企业 商品生产和流通领域 使用价值 商业银行 货币信用领域 能充当一般等价物的存款货币 ? 3、不同于一般金融机构: ? 是综合型、全能型的金融机构;是中央银 行实施货币政策的最重要的基础和途径 商业银行经营管理 1.2.2商业银行的职能(作用) ?信用中介 是商业银行最基本、最 能反映经营活动特征的 职能 资金盈余单位——银行——资金短缺单位 闲置货币资金 巨额资金投向 居民小额货币收入 银行 社会各经济部 门 问题:信用中介的作用有哪些? 商业银行经营管理 ?支付中介 ? 通过存款在帐户上的转移,代理客户支付; 在存款的基础上,为客户兑付现款等,成为 工商业团体和个人的货币保管者、出纳者和 支付代理人。 ? 支付中介职能的发挥,大大减少了现金使用, 节约了社会流通费用,加速了结算过程和货 币资金周转,促进了经济发展 。 商业银行经营管理 ?金融服务 商业银行根据客户的要求不断拓展自己的金 融服务领域,如信托、租赁、咨询、经纪 人业务及国际业务等,并在商业银行经营 中占据越来越重要的地位。 商业银行也就有了“金融百货公司”的称 呼 商业银行经营管理 ? 信用创造 ? 商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付 中介的职能基础之上产生的。 ? 商业银行的货币创造功能:存款、贷款数倍于 原始存款的派生存款。 商业银行经营管理 ? 商业银行的设立条件 ? 1、符合“两法”的条件 ? 2、注册资本金的规定 ? 3、领导班子的专业要求 ? 4、健全的组织机构 ? 5、符合要求的经营场所和安全措施 商业银行经营管理 ?商业银行设立的程序 提交 申请 提 交 审 可 查 领 行 批 证 性 准 报 告 公告 商业银行经营管理 1.2.3商业银行的类型 ? 1)依据商业银行的组织形式划分 ? (1)总分行制商业银行 ? (2)单一制商业银行 ? (3)控股公司制 ? (4)连锁银行制 商业银行经营管理 一、商业银行的外部组织结构 通过一个营业所提供所 ?单一行制 有业务,不设或限设分 支机构。在美国很普遍 优点 限制银行业垄断 经营灵活 有利于央行监控 缺点 不能获得规模经济优势 品种少,抗风险能力低 发展受限 商业银行经营管理 ? 单一银行组织形式 由联邦或州授权成立的银行 一个全业务营业所 自动出纳机 加上特殊服务设施 销售终端 方便窗口 商业银行经营管理 ?总分行制 除总行外,法律允许在国内设立分支 机构,所有分支机构统一由总行领导。 起源于英国,依据总行职能的不同分 为总行制与总管理处制 优点 分支机构多,业务分散,易于 易于形成垄断,妨碍竞争。 调剂资金,分散风险。 内部层次复杂,内部层次、 规模大,易于取得规模优势, 机构多,不利于基层行发 更易于创新金融服务。 挥主动性。 有利于适度规模经营,降低成 分支行业务依赖总行,在 本,提高效益。 业务上可能偏向于中心城 有利于监管当局监管,实施宏 市,不利于地方经济发展。 观调控 商业银行经营管理 总分行制组

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